Черный день вкладчика. Почему украинские банки опускают депозитные ставки и до какого уровня они будут падать

27.05.2020 16:34

Черный день вкладчика. Почему украинские банки опускают депозитные ставки и до какого уровня они будут падать

Украинские банки снижают ставки по депозитам населения. Согласно статистике НБУ, с начала мая средняя доходность по гривневым вкладам опустилась на 0,3-0,5% годовых, в зависимости от срока размещения средств, и на 25 мая находилась на следующих уровнях:

При этом максимальные ставки по гривне достигают 14,25-14,5% годовых, а под акцию можно получить 16-16,25%. По валютным вложениям платят мизер: в среднем 0,8-1,5% годовых, на максимуме – 2,4%. На них вкладываются не для заработка, а чтобы сберечь средства, не храня их дома.

На уменьшение процентов идут и небольшие банки, и крупные системные структуры. Причем ни те, ни другие не собираются на этом останавливаться. 11 июня правление Нацбанка должно озвучить решение монетарного комитета по изменению своей учетной ставки (в последний раз она уменьшалась с 10% до 8% годовых 24 апреля), а вслед за ним последует новый раунд уменьшения депозитных доходностей.

“Наш банк на этой неделе понижает ставки по гривневым депозитам на 1% годовых. Если в июне Национальный банк еще понизит учетную ставку, мы также будем уменьшать ставки по депозитам. Размер понижения будет зависеть от уровня понижения учетки и потребности банка в ликвидности”, – сообщил “Стране” заместитель председателя “Ощадбанка” Антон Тютюн.

На этой неделе советник президента Олег Устенко спрогнозировал новое существенное уменьшение нацбанковской ставки – с нынешних 8% до 6-6,5% годовых. На финансовом рынке такой ход событий считают вполне реальным. Особенно с учетом постоянных призывов главы государства и Кабмина максимально снизить цены на кредиты и активизировать их предоставление для поддержания экономики.

Это плохая новость для вкладчиков. По банковскому депозиту, им будут платить все меньше и меньше. “По нашим прогнозам, уже в начале второго полугодия ставки в гривне в среднем не будут превышать отметку 11% годовых, в долларах – 1,5%”, – спрогнозировал заместитель председателя правления Forward Bank Андрей Прусов.

До конца лета средний уровень депозитных цен по гривне может выйти на 9-10% годовых.

Учетная ставка Национального банка является ориентиром по стоимости гривневого ресурса в Украине. К ней напрямую привязывается стоимость депозитных сертификатов НБУ, в которые финучреждения вкладывают свои средства, когда не направляют их в кредитование или покупку ценных бумаг. Также к учетке привязаны ставки рефинансирования регулятора – это те кредиты, которые центробанк предоставляет банковской системе на разные сроки: от суток до трех месяцев и 5 лет. Также на ставку Нацбанка ориентируется Минфин, когда устанавливает доходности для своих ОВГЗ (облигаций внутреннего госзайма).

В то же время учетная ставка НБУ – не единственный фактор, влияющий на депозитные доходности, хотя и важный. Среди других факторов можно назвать следующие:

“В дальнейшей динамике депозитных ставок многое будет зависеть от готовности НБУ активно предоставлять кредиты банковской системе по стоимости на уровне учетной ставки. Причем не только государственным, но и коммерческим банкам. Если регулятор обеспечит систему ликвидностью, то держать ставки по депозитам банки не будут”, – заверил начальник отдела по работе с инвесторами “Банка Кредит Днепр” Андрей Приходько.

Банкам не будет большого смысла собирать на 12 месяцев крупные объемы депозитов под 11-14,5% годовых, как сейчас, если можно будет свободно взять 5-летнее рефинансирование Нацбанка под 8%. А в случае снижения учетной ставки, как прогнозируется, вообще под 6-6,5% годовых (рефинансирование происходит под учетную ставку).

Это не значит, что финансисты станут вообще отказываться от депозитов. Однако они могут меньше пользоваться этим источником привлечения средств. Хотя будут стараться уменьшить ставки плавно, чтобы не отпугнуть вкладчиков. Частные лица и бизнес после начала коронавируса и карантинных мер в марте 2020 года снимали средства со счетов.

В апреле ситуация на депозитном рынке стабилизировалась. По данным Нацбанка, размер гривневых депозитов населения подрос на 7% (до 351,1 млрд грн), а валютных сократился на 2,4% (до $9,5 млрд). Видно, что люди перевложили в нацвалюту часть валютных сбережений, а также не исключается переток бизнес-накоплений.

“На гривневых счетах населения добавилось больше 23 млрд грн, так что не только конвертация вкладов сыграла. Есть мнение, что владельцы небольшого бизнеса, который сворачивался в апреле, перебрасывали средства на личные счета. В заработках пауза из-за проблемы в экономике, но жить на что-то нужно. Потому средства могли забрасываться на депозиты с помесячной выплатой процентов. Это текущий доход, в котором нуждались многие семьи”, – рассказал финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

Впрочем, как ни старались финансисты удешевить стоимость гривневого ресурса, в Украине нет и намека на кредитный бум. О нем много говорят чиновники, но его не наблюдается по факту.

Большого всплеска в кредитовании населения также не ощущается и не прогнозируется банкирами по таким причинам:

“Стоимость потребкредитов и кредита в МФО гораздо больше зависит от стоимости риска и многочисленных маркетинговых расходов. Поэтому снижение учетной ставки незначительно отразится на стоимости кредитов физлиц”, – резюмировал Приходько.

Читайте также: Сможет ли Зеленский спасти авиапром Украины

Источник

Следующая новость
Предыдущая новость

iPhone Xr — новый Айфон 2018: характеристики, обзор, фотографии, дата выхода, цена Какой год по восточному календарю будет в 2020 году? Порошенко принудительно приведут на допрос в ГБР Специалисты Global-Marketing помогли собрать инвестиции для социальной сети GledChain Советы о том, как нельзя заниматься спортом

ЦИТАТА "Подтверждение долгосрочных РДЭ отражает неизменное мнение Fitch о перспективах поддержки банков."
© Fitch Ratings
Лента публикаций